Företagslån - hitta det bästa lånet till ditt företag

Kostnaden av ett företagslån består vanligtvis av ränta eller avgift. Räntan för företagslån är högre jämfört med ett bolån, eftersom bankerna kräver mindre säkerhet och lånet går oftast att återbetala i förtid utan kostnad. Räntan motsvarar oftast mellan 7-30% per år och sätts utifrån ditt företags försäljning och kreditbetyg.

De flesta mindre företagslån upp till 1 miljon kronor är utan startavgift och bindningstid. För större lån och företagslån från storbanker tillkommer oftast en uppläggningsavgift om 1-3% och en kostnad för ränteskillnadsersättning.

I vår kalkylator för företagslån, kan du beräkna månadskostnaden för olika företagslån.

Vi presenterar årligen en analys av de bästa företagslån bland de 30 långivare och banker som Krea samarbetar med.

Vilken bank utmärkte sig som den bästa när det gällde företagslån under 2023?

Enligt vår analys och utvärdering av långivarna anser vi att Froda, Marginalen Bank och Aros Kapital har erbjudit de bästa lösningarna för många småföretag under 2023. Vår analys grundades på fem viktiga kriterier: flexibilitet, ränta på företagslån, krav på borgensman, tid till utbetalning, samt utbetalningsgrad.

» Läs mer i vår Guide: Bästa företagslånet

Genom Krea kan du ansöka om företagslån upp till 30 miljoner kronor. Inte alla företag har dock behov av så stora företagslån.

En tumregel inom företagsfinansiering är att du kan låna ungefär 10% av företagets årsomsättning. Alternativt kan företag låna ungefär 1-4 gångar rörelseresultatet.

Vill du låna mer än 10% av årsomsättningen kräver långivaren oftast fler säkerheter, såsom flera borgensmän eller företagsinteckning. Genom leasing eller fastighetslån kan företag dessutom ta lån på generellt större belopp, eftersom objektet utgör en ytterligare säkerhet för långivaren.

Vill du uppskatta hur mycket ditt företag kan låna?

Se låneutrymme på 1 minut - utan UC

Ett företagslån är inte helt olikt ett privatlån. Den största skillnaden är att långivarna kräver andra säkerheter, såsom exempelvis årsbokslut och redovisningsunderlag.

Processen ser ut så att ditt företag ansöker, antingen hos en traditionell storbank, eller hos en digital långivare/nischbank. Beroende på vad ni söker finansiering för kommer det att krävas någon typ av säkerhet. Personlig borgen är den vanligaste säkerheten för företagslån. Söker ni ett fastighetslån kan fastigheten stå som säkerhet, men det kan krävas en begränsad personlig borgen utöver detta beroende på bolagets situation och vilken långivare ni söker hos.

Om långivaren godkänner ansökan skickar de ett låneerbjudande som ditt företag acceptererar genom att underteckna låneavtalet. Efter det är klart betalas lånet ut till företagskontot. Företaget betalar tillbaka lånet enligt det som avtalats med långivaren, ofta i form av månatliga återbetalningar.

Olika företag blir erbjudna olika räntor beroende på faktorer som företagets bransch, storlek, historik och säkerheter.

Men vi ser också att samma företag blir erbjuden olika räntor från olika banker och att erbjudna räntor kan variera så mycket som mellan 7%-50%. Det är därför viktigt att alltid konkurrensutsätta banker innan ett företag tar ett lån.

• Företagslån med ränta ligger oftast på 7% - 15% per år. I dagsläget erbjuder endast storbanker räntor från 7% och räntor från nischbanker börjar från 8-9%.
• Företagslån med fast avgift har oftast en månadsavgift på 1-4%. Räntan skulle då motsvara en årsränta från 24-96% - men oftast betalas krediten tillbaka i förtid vilket kan leda till att räntan blir mindre i praktiken.

Längsta löptiden hos våra långivare är 5 år (60 månader). De flesta förslagen från våra långivare är utan bindningstid, vilket innebär att ni kan återbetala lånet i förtid om ni vill samt att det vanligtvis inte tillkommer några kostnader för det. Det innebär att det generellt är bättre att söka på maximal återbetalningstid för att ni ska få en så låg månadsbetalning som möjligt under tiden ni har lånet.

Amortering av företagslån sker rakt eller som en annuitet där ränta och återbetalningar alltid är samma belopp. Ett företagslån med 5 år löptid innebär att ni amorterar 3 333 kronor på ett företagslån om 200 000 kronor.

Ja, dock registreras endast en UC på ditt företag och en UC på dig om du är borgensman.

Observera att långivarna tar ytterligare kreditupplysningar inom ramen av låneförmedling på uppdrag av Krea Technology AB, men dessa upplysningar räknas INTE som en separat UC och påverkar inte er kreditvärdighet. Detta då Krea har ett samarbete med UC som låter flera långivare ta del av en och samma UC. Långivarna är också enligt Kreditupplysningslagen (1973:1173) skyldiga att upplysa dig som ägare att de fått samma information

Långivarna kan ibland ta upplysningar via andra institut (t.ex. via CreditSafe eller Bisnode), men dessa påverkar varken bolagets eller angivna personers kreditvärdighet.

En enstaka UC påverkar inte nämnvärt ert bolags kreditvärdighet. Det är först om det har tagits flera UC under en kortare period som det kan påverka kreditvärdigheten negativt.

Ja, även nystartade företag kan få finansiering.

Viktigt för nystartade företag är att företaget har varit aktivt i minst 3 månader och kan påvisa någon form av försäljning.

Eftersom ett nystartat företag har mindre historisk data att visa upp är det rekommenderat att inkludera nedan underlag vid er ansökan:

• Affärsplan
• Likviditetsbudget, framförallt om du vill ansöka om ett större lån till företaget

Denna information ger långivaren en indikation om hur återbetalningsförmågan ser ut, även när bolaget inte har ett bokslut klart än.

Ja, att ha några enstaka betalningsanmärkningar är ganska vanligt för företag.

Att du eller ditt företag har betalningsanmärkningar behöver inte vara ett hinder för att du ska få finansiering för ditt företag. Att ha betalningsanmärkningar behöver inte betyda att ditt företag inte har någon framtida återbetalningsförmåga.

Varje långivare gör en individuell bedömning på ditt företags återbetalningsförmåga, och låneförslag som du får kan variera beroende på karaktären av dessa anmärkningar.

När man anger en borgensman innebär det att den personen blir skyldig att ta över skulden om företaget självmant inte kan betala. Borgensmannen används i de fall som företaget inte klarar återbetalningen och fungerar på så vis som en extra säkerhet för långivaren.

I ansökan hos Krea rekommenderar vi att ni anger er själva som borgensman, vi har sett att det leder till en högre sannolikhet att få er ansökan beviljad.

Utöver dig som borgensman, kan även andra personer i styrelsen vara borgensman hos alla banker och andra långivare. Vissa långivare kan även acceptera utomstående personer som borgensmän efter en individuell bedömning, ni kan alltid ange vilka personer som ska vara borgensmän i er ansökan genom att lämna deras personnummer och email.

Ja, även företagslån kan tecknas med fast ränta.
Det finns dock tre olika typer av fast ränta.

Fast avgift på företagslån innebär att du alltid betalar samma avgift. Avgiften sätts baserat på det initiala lånebeloppet - till exempel för ett lånebelopp om 200 000 kr, kan en fast avgift vara 2 000 kr/månad. Avgiften är därmed densamma även när du endast har 100 000 kr utestående. Det är därför viktigt att se över avtalen för lånen löpande och säkerställa att ni inte betalar för mycket för krediten.

Exempel på långivare med en fast avgift är Qred, Capitalbox, Fedelta, OPR Finance och Eurofinans.

Fast ränta med rätt till justering innebär att banken sätter en fast ränta men tillhandahåller sig rätt till justeringar genom villkoren. Justeringen kan genomföras om förutsättningar som har legat till grund för kreditgivarens beräkning av räntesatsen har förändrats. Det innebär i praktiken att kreditgivaren exempelvis kan justera räntesatsen om styrräntan höjs eller om kreditgivaren drabbas av andra kostnadsökningar som kreditgivaren inte skäligen kunde förutse när krediten lämnades.

Exempel på långivare med en fast ränta med rätt till justering är Marginalen Bank, DBT, Svea Bank, och Froda.

Fast ränta på företagslån innebär att du alltid betalar samma räntesats, oavsett om riksbanken justerar styrräntan. Det är ett vanligt upplägg bland vissa kreditmarknadsbolag och också för de flesta avtal för företagsleasing. I takt med att du betalar tillbaka krediten (dvs. gör amorteringar) minskar räntebetalningarna successivt, men den faktiska räntesatsen är fortsatt densamma. Även kreditgivare som använder sig av ett Crowdfunding modell använder en liknande metod när de sätter räntan. När investeringsprojektet görs digitalt tillgängligt för investerare på Crowdfunding-plattformar bestäms en ränta som sedan är fast under löptiden.

Exempel på digitala långivare med en fast ränta är Funding Partner, SBL Finans och Kameo. Även storbanker såsom SEB, Nordea och Handelsbanken erbjuder oftast ett alternativ med fast ränta.

Rörlig ränta på företagslån innebär att din ränta sätts baserat på en referensränta. En vanlig referensränta är STIBOR (Stockholm Interbank Offered Rate) eller den nyare varianten SWESTR (Swedish krona Short Term Rate). Referensräntan avser korta löptider och kan därmed förändras relativt mycket på kort tid. Oftast tecknas ett avtal som säger “Referensränta + 6%”, vilket innebär att den faktiska räntesatsen sätts vid utbetalningsdatum. Därefter kan räntan justeras under olika tidsintervaller, till exempel på årlig basis, men den kan även vara fast under löptiden.

Exempel - STIBOR är 2.22% vid utbetalningsdatum och ert avtal indikerar STIBOR + 6.5%. I detta fall sätts den rörliga räntan på ert företagslån till 8.72%

Rörlig ränta på företagslån är ett vanligt upplägg för flera kreditmarknadsbolag och används oftast vid lite större företagslån om 2-30 Mkr.

Ja, du kan i många fall betala av hela företagslånet i förtid utan kostnad.

I flera fall är det avgiftsfritt och hos vissa långivare kan det finnas en mindre avgift för att göra detta. Denna information framgår tydligt när du fått dina olika förslag för företagslån.

I en del situationer kan det finnas andra finansieringslösningar än företagslån som lämpar sig bäst. Några sådana är följande:

Om ditt företag har en hög omsättningstillväxt är factoring en bra lösning. Du låter då ett factoringbolag köpa dina obetalda fakturor för att få betalt direkt. Genom att sälja fakturorna får du omedelbar likviditet när du vinner en ny kund/skickar en ny faktura.

Om du ska anskaffa ett specifikt objekt, fordon eller utrustning som ska användas i företaget under en längre tid kan företagsleasing vara rätt lösning. Då står leasingbolaget som ägare av objektet och det kan finnas fördelar som att leasing ofta har en lägre ränta, att du kan få låna ett högre belopp samt eventuell möjlighet att göra momsavdrag.

Om du har ett återkommande likviditetsproblem under delar av året, till följd av säsongsfluktuationer exempelvis, är checkkredit ett bra alternativ. Du säkerställer därmed likviditet året runt samtidigt som du enbart betalar ränta på nyttjat belopp.

Med en enda ansöker hos oss kan du få förslag på flera olika finansieringsformer.